Les données structurées transforment les paiements transfrontaliers

À l’occasion d’un récent épisode du balado Le point sur les marchés, Kim Salti, première directrice, Produits de paiement pour entreprises – Amérique du Nord et Charlene Lee, première directrice, Transformation des paiements transfrontaliers ont parlé de l’incidence des paiements détaillés. Voici les points saillants de cette conversation.

Pour nombre d’entreprises et de consommateurs au Canada, la gestion de l’envoi et de la réception de paiements transfrontaliers peut s’avérer difficile et complexe. Les paiements doivent passer par plusieurs intermédiaires et des données cruciales peuvent être mal interprétées, ce qui entraîne des retards ou des refus. 

La fragmentation des systèmes et le manque d’uniformisation créent des incertitudes :

• Où est mon paiement?
• Comment puis-je savoir s’il est arrivé?
• Quand est-il arrivé?
• Quel est l’objet de ce paiement?

Heureusement, de nombreux leaders du secteur des paiements lancent de nouvelles technologies riches en données afin d’améliorer la transparence, de simplifier les processus de paiement et d’accélérer les délais de traitement des paiements.

À quoi servent les paiements détaillés?

Le défi : Quand le destinataire n’est pas en mesure d’interpréter les renseignements qui accompagnent un télévirement, l’envoi de demandes supplémentaires, entre les banques et les clients, a pour effet de ralentir le processus. Les clients peuvent également faire face à des coûts supplémentaires si le télévirement initial est rejeté. Par exemple, il est obligatoire d’indiquer l’objet des paiements à destination de l’Inde. Cependant, comme il n’y a aucun endroit précis où saisir cette information, l’information pourrait ne pas être transmise au destinataire. Les processus actuels ont de la difficulté à gérer les étapes intermédiaires de l’acheminement d’un paiement de son expéditeur à son destinataire, tout en respectant les règlements en vigueur dans les différents territoires à l’échelle mondiale. «À l’heure actuelle, les données en format libre qui accompagnent les paiements manquent d’uniformité.» - Kim Salti

La solution : Les paiements détaillés permettent d’uniformiser le libellé sur les paiements transfrontaliers par l’entremise de la norme ISO 20022, une norme internationale à laquelle les institutions doivent se conformer en vue de faciliter le traitement et le règlement des paiements. Les données contextuelles aident toutes les personnes concernées à bien comprendre l’opération. C’est comme s’assurer que les termes «soccer» et «football» sont utilisés de manière uniforme malgré les différences de sens entre les régions. Par exemple, au lieu de simplement envoyer un paiement de 3 000 $, il est plus avantageux de transmettre un paiement détaillé accompagné du numéro de facture, de l’objet de l’opération, des noms de l’expéditeur et du destinataire, etc.

Les arguments en faveur de l’utilisation de données structurées et normalisées par les entreprises

Pour les entreprises qui gèrent des paiements transfrontaliers importants, les données structurées peuvent améliorer l’efficacité opérationnelle. Voici certains des avantages :

• opérations plus rapides
• rapprochement précis des comptes
• réduction du délai moyen de recouvrement des créances (DSO)
• contrôle de la conformité plus harmonieux

Élimination des liquidités bloquées : Un rapprochement rapide signifie que les liquidités sont inscrites dans les livres comptables et peuvent être utilisées dans des délais plus courts. Les liquidités bloquées dans le cadre de l’acheminement des fonds peuvent représenter des millions de dollars pour les sociétés multinationales. 

Conformité et sécurité : Environ 5 % de toutes les opérations sont interceptées à la suite d’un dépistage de la fraude, mais la plupart sont des faux positifs, ce qui entraîne des retards injustifiés. Par exemple, un paiement dont le nom comporte le mot «Cuba» pourrait être intercepté aux fins de vérification, même s’il est destiné à une compagnie de plongée sous-marine (scuba diving). L’utilisation de codes précis «simplifie la vie de tout le monde», a déclaré Kim Salti. 

Ce que la norme ISO 20022 signifie pour les entreprises canadiennes et leur clientèle

Par souci de commodité, la norme ISO 20022 regroupe plus d’information avec chaque opération. Elle relie les systèmes et améliore la capacité des organisations à travailler ensemble aisément, peu importe leur emplacement. En somme, elle crée un langage universel pour le secteur des paiements. Grâce aux données contextuelles enrichies, les paiements transfrontaliers devraient rencontrer moins de difficultés en :

• améliorant la précision et la rapidité
• accélérant les mouvements de fonds transfrontaliers
• améliorant la transparence et la sécurité
• renforçant le contrôle des capitaux

Alors que le secteur des paiements évolue vers une technologie riche en données, les entreprises doivent se tenir au fait des progrès effectués pour profiter des avantages de l’innovation. Il sera important d’informer la clientèle sur la manière de remplir les nouveaux champs. Par chance, les clients n’auront pas besoin de comprendre le langage détaillé de la norme ISO, car les champs de saisie des données seront faciles à utiliser.

Préparation à la norme ISO 20022 : Dans les coulisses de la Banque Scotia

La Banque Scotia travaille en étroite collaboration avec sa clientèle et ses partenaires afin de les sensibiliser et de les préparer à l’adoption complète de la norme ISO 20022 en novembre 2025.

• La Banque Scotia collabore avec des entreprises en Amérique latine, au Canada, en Amérique du Nord, en Europe et en Asie pour veiller à ce qu’elles soient prêtes à recevoir et à transmettre des paiements. Les entreprises qui effectuent plus d’opérations manuelles devront surmonter une plus grande courbe d’apprentissage que celles dont les opérations sont automatisées.
• La Banque Scotia continue d’améliorer le processus de traitement des télévirements pour sa clientèle des Services bancaires aux entreprises en lui donnant accès à des données plus détaillées et en améliorant la transparence des paiements.
• Ce projet pluriannuel s’amorce avec la première version majeure de la fonctionnalité d’avis de remise comportant des données structurées dans Accès Scotia^MC, qui donne la possibilité d’ajouter des renseignements de facturation détaillés directement dans un télévirement.
• La prochaine étape est le lancement des relevés des comptes clients dans Accès Scotia et Accès Scotia hôte à hôte. Cette fonctionnalité permettra aux clients de transmettre des données de remise, mais aussi de consulter tous les paiements reçus dans un relevé consolidé.
• La Banque Scotia continue de collaborer avec Paiements Canada et la Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) afin de coordonner les mesures prises à l’échelle du secteur des paiements.
• L’échéance en 2025 n’est qu’un point de départ pour favoriser une utilisation cohérente dans le secteur et tirer pleinement profit de cette nouvelle façon de faire.

Ce que les entreprises peuvent faire pour être proactives

Pour tirer pleinement parti des paiements détaillés et de la norme ISO 20022, les entreprises doivent évaluer leurs processus de traitement des paiements et adopter une approche d’innovation, notamment :

• Communiquer avec leur banque afin de comprendre l’incidence des changements à venir. Il est possible qu’elles doivent actualiser les données relatives à leurs paiements en vue de favoriser l’automatisation et d’accroître la rapidité des flux de capitaux.
• Communiquer avec leurs fournisseurs de progiciel de gestion intégré (PGI) et de système de gestion de trésorerie (SGT) pour planifier l’adoption de la norme ISO 20022 avec leurs partenaires bancaires.

La migration du secteur des paiements vers la norme ISO 20022 est sur le point de faire entrer le secteur financier dans une nouvelle ère. Avec une bonne préparation, les entreprises et leur clientèle pourront bénéficier d’opérations plus rapides, sécuritaires, transparentes et fluides.

Communiquez avec votre directeur ou votre directrice, Relations d’affaires de la Banque Scotia pour comprendre l’incidence de la norme ISO 20022 sur votre entreprise et la façon dont vous pouvez tirer parti des nouvelles données.